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1. 신혼부부 주택구입대출(신혼부부전용 구입자금) 신청자격
주택도시기금에서 집을 구매하려고 하는 신혼부부에게 저금리로 대출을 내어주는 상품이 있어 소개드리려 합니다. 아래의 9가지 요건을 모두 충족하신 분들은 예산이 소진되기전에 서둘러서 신청해 보시기를 바랍니다.
◆ 9가지 신청요건
- 주택을 취득하기 위하여 주택매매계약을 체결한 자(상속, 증여, 재산분할로 주택을 취득하는 경우 불가)
- 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주
- 만 30세 미만 단독세대주는 대출 제외. 단, 민법상 미성년인 형제·자매 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록등본상 부양기간(합기일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 경우 가능
- 만 30세 미만 미혼세대주는 대출 제외. 단, 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록등본상 부양기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 경우 가능 - 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
- 분양권 및 조합원 입주권도 주택 보유로 간주 - 주택도시기금대출 및 은행재원 주택담보대출 미이용자
-(주택도시기금대출) 성년인 세대원 전원(세대가 분리된 배우자 및 자녀, 결혼예정 배우자, 배우자의 직계존속과 동거세대를 구성하는 경우 배우자의 직계존속 포함)이 기금 대출을 이용 중이면 대출 불가 단, 기금의 전세자금 대출을 받은 경우에는 실행일 당일 상환조건부로 대출 가능
- 주택담보대출) 차주 및 배우자(결혼예정 또는 분리된 배우자 포함)가 다른 목적물로 주택담보(중도금) 대출을 이용 중이면 대출 불가
- 한국주택금융공사가 심사하여 취급하는 경우 채무자 또는 배우자가 동일 물건지로 한국주택금융공사 전세 및 월세자금보증을 이용 중이면 대출 불가 (대출실행일까지 전세자금보증을 해지하는 경우 대출 가능) - 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 7천만원 이하인 자
- 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5 분위별 자산 및 부채현황’ 중 소득 4 분위 전체가구 평균값 이하(십만 원 단위에서 반올림)인 자 - 2023년도 기준 5.06억원
- 아래 요건을 모두 충족하는 자
- 신용정보회사의 개인신용평가가 일정점수 이상인 경우
- 신청인이 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출 불가능
- 1) 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보
- 2) 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보
- 3) 신용회복지원등록정보
- 혼인관계증명서상 신청인과 그의 현재 배우자와의 혼인기간(동일한 배우자와 최초 혼인 후 재혼한 경우 최초 혼일일로부터)이 7년 이내인 가구 또는 3개월 이내 결혼을 예정하여 세대 구성이 예정된 가구
- 생애최초주택구입자-세대주를 포함한 세대원 전원이 최초로 주택을 구입하는 자로 기금대출(최초주택구입·중도금 대출)을 이용한 이력(상환 포함)이 없는 경우
2. 대출한도와 대출금리 그리고 우대금리
◆ 대출한도는 다음 중 적은 금액으로 산정됩니다.
- 최고 4억 원 이내(LTV, DTI 적용)
- DTI : 60% 이내
- LTV : 80% 이내 - 매매(분양) 가격 이내로 하되, 대출총액은 (본건 내 집마련 디딤돌 대출 + 국민주택건설자금 + 중도금대출 + 기금대출)은 매매가격 초과 불가
- 대출금액 = [(담보주택 평가액 × LTV) – 선순위채권 – 임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금]
* 한국주택금융공사의 일반구입자금보증(HF) 또는 생애최초특례구입자금보증(HF) 취급 가능
◆ 대출금리로는 부부합산 연소득별로 상이한데 아래의 표를 참조 바랍니다.
| 소득수준 (부부합산 연소득) |
10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
| ~ 2천만원 이하 | 연 1.85% | 연 1.95% | 연 2.05% | 연 2.10% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 |
연 2.20% | 연 2.30% | 연 2.40% | 연 2.45% |
| 4천만원 초과 ~ 7천만원 이하 |
연 2.45% | 연 2.55% | 연 2.65% | 연 2.70% |
◆ 위의 표에서 해당되는 이자에서 우대금리가 적용되는 항목이 있습니다.
- 추가우대금리(①,②,③,④ 중복 적용 가능)
- ① 청약(종합)저축 가입자(본인 또는 배우자)
- 가입기간 1년 이상이고 12회차 이상 납입한 경우 : 연 0.1%p(단, 대출접수일로부터 6개월 이내 일괄 납부된 경우 우대금리 회차 인정대상에서 제외하고 선납은 포함) - - 청약(종합)저축 가입자 민영주택 청약 지역별(청약가입 시 주민등록지 또는 대출접수일 현재 주민등록지 기준) 최소 예치금액 납입이 완료된 날로부터 1년 이상 0.1%p, 3년 이상 0.2%p
- 가입기간 3년 이상이고 36회차 이상 납입한 경우 : 연 0.2%p
- ② 부동산 전자계약 체결(2023.12.31. 신규 접수분까지) 연 0.1%p
- ③ 다자녀가구 연 0.7%p, 2자녀가구 연 0.5%p, 1자녀가구 연 0.3%p
- ④ 신규 분양주택 가구(준공 전 분양아파트 또는 준공 후 분양전환 임대아파트의 최초 분양계약체결 가구) 0.1%p
※ 우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.2% 미만인 경우에는 연 1.2%로 적용
※ 자산심사 부적격자의 경우 가산금리가 부과 자산심사 관련 자세한 사항은 기금포탈의 자산 심사 안내를 참고
3. 신청방법과 제출서류
◆ 신청방법으로는 온라인과 은행방문이 있습니다.
온라인 신청 : 기금 e 든든 홈페이지 또는 한국주택금융공사 홈페이지에서 가능
- 주택도시보증공사 기금e든든 홈페이지 신청 시 이용 가능 은행 : 우리, 국민, 신한, 농협, 하나, 대구, 부산
- 주택금융공사 홈페이지를 통한 신청 시 이용 가능 은행(16개) : 국민, 기업, 농협, 수협, 신한, 외환, 우리, 하나, SC, 씨티, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 삼성생명
은행 방문 신청 :기금 수탁은행인 우리, 신한, 국민, 농협, 하나, 대구, 부산은행에서 가능
이용 가능 지점은 은행 상황에 따라 다를 수 있습니다.
◆ 제출서류
| 본인확인 | 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택1 |
| 대상자확인 | 주민등록등본 - 합가기간 확인 : 주민등록초본 - 단독세대주 또는 배우자 분리세대 : 가족관계증명원 - 배우자 외국인, 재외국민 또는 외국국적동포 : 외국인등록증 또는 국내거소신고사실증명 - 결혼예정자 : 예식장계약서 또는 청첩장 |
| 재직 및 사업영위 확인 |
건강보험자격득실 확인서 - 근로소득 : 사업자등록증이 첨부된 재직증명서 - 사업소득 : 사업자등록증 - 상기와 같은 방법으로 확인이 불가능한 경우에는 경력증명서, 위촉증명서, 고용계약서 등 이와 유사한 형태의 계약서 등 |
| 소득확인 | 소득구분별 아래의 서류 - 근로소득 : 세무서(홈텍스)발급 소득금액증명원 또는 ISA 가입용 소득확인증명서, 연말정산용 원천징수영수증(원천징수부 등 포함), 급여내역이 포함된 증명서 (재직회사가 확인날인한 급여명세표, 임금대장, 갑근세 원천징수 확인서, 일용근로소득지급명세서) 중 택1 - 사업소득 : 세무서(홈텍스)발급 소득금액증명원 또는 ISA 가입용 소득확인증명서, 사업소득 원천징수영수증(연말정산용), 세무사가 확인한 전년도 과세표준확정신고 및 납부 계산서 중 택1 - 연금소득 : 연금수급권자확인서 등 기타 연금수령을 확인할 수 있는 지급기관 증명서 (연금수령액이 표기되지 않은 경우 연금수령 통장) - 기타소득 : 세무서(홈텍스)발급 소득금액증명원 - 무소득 : 신고사실 없음 사실증명원 - 소득추정시 : 최근 2개년도 건강보험/국민연금 납부확인 |
| 주택관련 | 토지/건물 등기사항전부증명서, 매매계약서(또는 분양계약서), 인감증명서 - 용도확인 필요시 : 건축물관리대장 - 경매(공매)에 의한 주택취득시 : 경허가서(매각결정통지서) - 소유권이전 후 대출 취급시 : 등기권리증 - 임대차 있는 경우 : 임대차계약서 |
| * 기타 심사시 필요한 서류 추가 징구 가능 | |
4. 대상주택
◆ 대상주택의 조건으로는 주거 전용 면적이 85㎡이하인 주택이며 대출 접수일 현재 담보주택의 평가액이 6억 원 이하이면 됩니다. 그리고 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡이하 주택으로 면적이 수도권에 비해서 넓어짐을 알려드립니다.
5. 신청시기
◆ 신청시기로는 소유권이전등기를 하기 전에 신청을 하면 되는데 단, 소유권이전을 한 경우에는 이전 등기 접수일로부터 3개월 이내까지 신청을 하면 됩니다. 신청시기를 놓치셔서 접수를 하지 못하는 경우가 없도록 꼭 확인을 해주시기 바랍니다.
6. 원금상환유예제도
◆ 상환해야 하는 원금에 대해서 일반과 육아휴직자에 대해서 아래의 내용에 부합하다면 신청하실 수 있습니다.
◇ 일반부문
√ 지원대상
1. 본인 또는 배우자의 실직(휴직 포함)
2. 본인 또는 배우자의 폐업(퇴직 포함)
3. 육아휴직자
4. 부부합산 소득이 20% 이상 감소한 경우
5. 본인 또는 가족의 질병, 상해 등으로 인해 의료비 지출규모가 부부합산 소득의 10%를 초과하는 경우
6. 재난적 의료비 지원에 관한 법률에 따라 재난적의료비 지급 결정 통보서를 받은 경우
7. 가족이 사망한 경우
8. 본인 또는 가족이 장애인이 된 경우
9. 본인 또는 가족 거주주택에 재난의 피해를 입은 경우
10. 본인이 이혼한 경우
11. 본인 또는 배우자가 출산한 경우
12. 본인 또는 배우자가 재직 중이거나 실직한 직장 소재지(운영 중이거나 폐업한 사업장소재지 포함)또는 거주지가가 고용노동부 고시에 따른 “고용위기지역” 또는 산업통상자원부 고시에 따른 “산업위기대응특별지역”에 위치하고 있으며 위 1. ∼ 11. 조건 중 어느 하나 해당하는 경우
※ 5. ∼ 11. 의 경우는 신청일로부터 최근 1년 이내 해당 사유가 발생해야 함
※ 12. 의 경우는 대출 실행 후 6개월 경과 시점 신청 가능
- 대출 실행 후 1년 경과된 계좌
- 단, 아래 중 하나에 해당하는 경우 지원 제외
1) 1 주택 처분 조건부 대출로서 기존주택 미처분 계좌
2) 개인회생 절차 및 파산·면책 신청자의 계좌
3) 연체 이외의 사유로 기한의 이익이 상실된 경우
√ 신청시기
- 연체 전부터 연체 3개월 미만까지 신청가능(연체는 대출 취급 후 1년이 경과한 시점부터 기산)
- 현재 원금을 상환을 유예 중이며 원금상환 유예 요건을 계속 충족하는 경우, 유예기간 종료일 1개월 전 마지막 영업일까지 신청 가능
√ 유예방식 : 대출기간 중 최대 3회(회차별 유예기간은 최대 1년)
- 원금상환 신청 후 미납원리금, 지연배상금 및 기타 비용 등 연체금 전액이 일시상환(분할 상환 불가)된 날부터 원금상환유예를 개시
- 유예기간 중 이자는 정상납입
- 대출만기는 약정서상 만기를 유지하며, 유예된 원금은 잔여기간 중 안분하여 상환스케줄상 금액을 조정
√ 징구서류
공통 : 신분증 사본, 주민등록등본, 가족관계증명서(필요시)
실직(휴직) 증명 : 건강보험자격득실 확인서(사본), 수급자격 인정명세서(고용센터 발급) 중 택 1, 재직회사날인 휴직증명서 등 증빙서류
폐업(휴업) 증명 : 폐업(또는 휴업) 사실증명원
가족 사망 : 사망확인(진단서) 또는 기본증명서
장애인 : 장애인등록증(사본) 또는 장애인증명서
자연재해 : 피해사실확인서
본인이혼 : 혼인관계증명서(상세)
병원, 약국등에 지출한 의료비 : 진료비(약제비) 납입확인서 또는 계산서, 영수증
장기요양급여비용 본인일부부담금 : 장기요양급여비용명세서 또는 장기요양급여비납부확인서
의료용구 구입·임차비용 : 의료비영수증(의사 처방전과 판매자가 발행하고 의료기기명이 기재된 것)
안경, 콘택트렌즈 구입비용 : 영수증(사용자의 성명 및 시력교정용임을 안경사가 확인한 것)
보청기, 장애인보장구 구입비 : 영수증(사용자의 성명을 판매자가 확인한 것)
난임시술비 : 난임시술 의료비 지출 영수증
◇ 육아휴직자
√ 지원대상 - 본인 또는 배우자가 육아휴직한 경우
- 대출 실행 후 1년 경과된 계좌
단, 아래 중 하나에 해당하는 경우 지원 제외
1) 1 주택 처분 조건부 대출로서 기존주택 미처분 계좌
2) 개인회생 절차 및 파산·면책 신청자의 계좌
√ 신청시기 : 연체 전부터 연체 3개월 미만까지 신청 가능(연체는 대출 취급 후 1년이 경과한 시점부터 기산)
√ 유예방식 : 대출기간 중 2회, 최대 2년 동안(1년 단위 운영) 원금상환 유예
- 원금상환 신청 후 미납원리금, 지연배상금 및 기타 비용 등 연체금 전액이 일시상환(분할 상환 불가)된 날부터 원금상환유예를 개시
- 유예기간 중 이자 정상납입
- 대출만기는 약정서상 만기를 유지하며, 유예된 원금은 잔여기간 중 안분하여 상환스케줄상 금액을 조정
√ 징구서류
- 건강보험자격득실 확인서(사본), 수급자격 인정명세서 (고용센터 발급) 중 택일
- 재직회사 날인 육아휴직증명서
7. 상담문의와 업무취급은행
◆ 대출 심사 관련한 상담은 아래의 콜센터 번호 및 기금 수탁은행 지점에서 가능합니다.
자산심사 관련한 상담은 주택도시보증공사 콜센터 1566-9009 및 심사 진행 중 안내된 담당자 번호로 문의 바랍니다.
◆업무취급은행
| 우리은행 | 1599-0800 |
| KB국민은행 | 1599-1771 |
| KEB하나은행 | 1599-1111 |
| NH농협은행 | 1588-2100 |
| 신한은행 | 1599-8000 |